まんがでわかる！
「金融営業と手数料」のしくみ

・フロー型：売れた瞬間に発生（投信の販売手数料、保険の初年度手数料など）→「売るほど・乗り換えてもらうほど」増える
・ストック型：残高に応じて毎年コツコツ（信託報酬、貸出の利ざやなど）→「長く持ってもらうほど」増える
・そして、積極的なセールスの裏では、フロー型が動いていることが多いんだ。 ※どちらも正当な報酬。ただ、どちらが中心かで営業のスタイルが変わるよ。

・年5%でも適用は最初の3か月だけ → もらえる利息は 約12万円（税引前）。そのあとはほぼ通常金利に。
・投資信託などとのセット購入が条件のことが多い → 購入時手数料が3%なら 約30万円。
・つまり「利息でもらう額」より「手数料で払う額」が大きくなる設計もありえるんだ。 ※数字はわかりやすくするための一例です。実際の条件は商品説明書で確認しましょう。

・変額保険…保険と投資のセット。実質コストが年2〜3%になることも
・毎月分配型投信…分配金の一部が自分の元本の払い戻しのことも
・仕組債…名前は債券でも値動きは別もの。元本を大きく失う条件に注意
・ファンドラップ…おまかせ料と信託報酬の二重コストに注意 ※それぞれ、みらいちゃん劇場②〜⑤のまんがで解説しているよ（下のシリーズ一覧からどうぞ）。